POLITICA ANTIFRODE

INTRODUZIONE

Cribmed Limited (La Società) e "la piattaforma di mercato online Crib Med" (La Piattaforma), adottano un approccio di tolleranza zero nei confronti di frode, concussione e corruzione e rispetteranno tutte le leggi applicabili relative al contrasto e all'indagine di tali attività. L'azienda ritiene che il fondamento della prevenzione delle frodi sia la creazione di un ambiente che promuova la moralità, l'integrità e la condotta aziendale.

1. DEFINIZIONE DI FRODE

La frode può essere definita come: “Qualsiasi atto illegale caratterizzato da inganno, occultamento o violazione della fiducia. Questi atti non dipendono dall’applicazione o dalla minaccia della violenza o della forza fisica. La frode è perpetrata da partiti e organizzazioni per ottenere denaro, beni o servizi; per evitare il pagamento o la perdita dei servizi; o per assicurarsi un vantaggio personale o aziendale”.

La frode può riguardare:

• falsificazione o alterazione delle scritture contabili,
• istruzioni fuorvianti per la raccolta e l'invio delle informazioni Know Your Client (KYC),
• appropriazione indebita di beni o furto,
• soppressione o omissione degli effetti delle transazioni dai registri o registrazione delle transazioni prive di sostanza,
• applicazione intenzionalmente errata di principi contabili o falsa rappresentazione intenzionale delle transazioni o della situazione dell'entità,
• appropriazione indebita di fondi aziendali o bancari
• valutazione e rappresentazione ingannevole della proprietà

La frode può anche comportare la manipolazione di applicazioni e dati del sistema informativo a vantaggio personale.

2. SCOPO E AMBITO DI APPLICAZIONE

Lo scopo di questo documento è quello di;

• comprendere il flusso del sistema della piattaforma,
• delineare i rischi di frode,
• nominare le azioni per prevenire e limitare questi rischi.

UTILIZZO DELLA PIATTAFORMA

La piattaforma aiuta due tipi di utenti a incontrarsi e scambiarsi in un accordo commerciale: inquilini e proprietari. Gli inquilini possono trovare, prenotare e confermare una proprietà in affitto mensile e i proprietari possono trovare un inquilino mensile per la loro proprietà in affitto. Al momento della prenotazione l'affittuario deve versare un acconto (1 ^° mese di affitto + tariffa per il servizio culla) per garantire la proprietà. Questo acconto viene trattenuto in garanzia fino a 48 ore dopo il check-in, quando i fondi vengono quindi trasferiti rispettivamente al proprietario e a Crib Med Limited. I futuri pagamenti dell'affitto vengono effettuati direttamente tra l'inquilino e il proprietario tramite i propri mezzi indipendenti di trasferimento di fondi.

RISCHI DI FRODE

• Elenchi falsi

Un'inserzione viene creata con immagini false e in effetti non esiste. Il truffatore spera di truffare un potenziale inquilino e guadagnare fondi affittando una proprietà inesistente.

Un rappresentante di Crib Med verifica la proprietà e incontra il proprietario di ogni singolo annuncio prima che venga pubblicato.

I pagamenti dei pagamenti non vengono trasferiti ai proprietari fino a 48 ore dopo il check-in come doppia misura di sicurezza.

• Frode di conti a circuito chiuso falsi di acquirenti e venditori

Un truffatore crea più account falsi per acquirente e venditore. I falsi acquirenti pagano il falso venditore per articoli o servizi inesistenti utilizzando carte di credito rubate.

La Piattaforma utilizza www.mangopay.com per elaborare i pagamenti e verificare entrambi i tipi di utenti prima di pagamenti o pagamenti. Tutti i pagamenti effettuati superiori a 50€ attivano il protocollo di autenticazione 3DS che riduce notevolmente il numero di pagamenti contestati a causa di transazioni non autorizzate.

I pagamenti vengono ritardati di almeno 48 ore dal momento del pagamento, consentendo il tempo per il rilevamento delle frodi.

• Account utente violato

Una persona non autorizzata prende il controllo dell'account di un altro Utente per ottenere l'accesso alle informazioni riservate dell'Utente.

La sicurezza dell'hosting, Recaptcha, il software anti-spam e le notifiche di accesso degli utenti aiutano a ridurre al minimo il rischio di accesso non autorizzato alla Piattaforma.

La Piattaforma non memorizza i dettagli di pagamento come dettagli della carta di credito, coordinate bancarie, copie di documenti d'identità con foto sul server di hosting della Piattaforma. Queste informazioni vengono raccolte tramite l'API del fornitore di pagamenti.

3. RESPONSABILITÀ

PERSONALE CHIAVE

Il personale dirigente della Società costituisce la prima linea nel monitoraggio e nella prevenzione delle frodi. I manager hanno la responsabilità di monitorare le attività commerciali del personale e di essere consapevoli e attenti a potenziali segnali di frode.

DIPENDENTI, CONSULENTI O COLLABORATORI (PERSONALE)

Il personale è tenuto ad agire sempre con il massimo grado di onestà, integrità, responsabilità e correttezza. Il personale deve svolgere le proprie mansioni in modo da non mettere a repentaglio, anzi, salvaguardare le risorse ed i beni della Società.

PIATTAFORMA

Come piattaforma, utilizzando le tecnologie software e il nostro team di supporto tecnico, miriamo a fare la nostra due diligence nella prevenzione delle frodi;

• mantenere una piattaforma sicura,
• supervisionare il comportamento dei nostri clienti sulla nostra piattaforma,
• analisi dei codici di rifiuto: ai codici di rifiuto viene associato un breve messaggio per fornire maggiori dettagli sul motivo del rifiuto,
• creare avvisi e/o attivare il 3DS in base alla tua attività e ai comportamenti regolari degli utenti, ad esempio: se un utente per la prima volta paga più del carrello di pagamento medio,
• Per impostazione predefinita, consenti pagamenti solo dopo 48 ore,
• dalle 20:00 alle 8:00 e nei fine settimana, cerca di non elaborare o convalidare alcun pagamento per i clienti che non sono approvati dal KYC e che richiedono un importo superiore a un limite da te definito,
• accettando il trigger 3DS Secure standard che garantirà che TUTTI i nostri clienti al 100% verranno reindirizzati alla pagina dedicata della banca emittente per completare un ulteriore passaggio di sicurezza.
• Notifica [email protetta] al rilevamento di comportamenti o transazioni insoliti.

DENUNCIA FRODI

Chiunque abbia informazioni riguardanti frodi o altre pratiche di corruzione contro la società o che coinvolgano il personale della società, è fortemente incoraggiato a segnalare tali informazioni inviando eventuali reclami via e-mail a [email protetta] e non subirà ritorsioni per aver presentato tale reclamo in buona fede.

INDAGARE SULLA FRODE

A seconda della natura, dell'entità e della complessità della frode, le indagini verranno svolte dai legali della società o da una società esterna con competenze specifiche per gestire la particolare accusa. Le indagini verranno condotte indipendentemente dal rapporto di qualsiasi persona con l'organizzazione, dalla posizione o dall'anzianità di servizio. La parte investigativa avrà pieno accesso a qualsiasi file, informazione o testimone per condurre le indagini e manterrà un registro di tutte le azioni svolte nell'indagine, per garantire il successo in qualsiasi futura azione penale, civile o disciplinare. La parte investigativa pubblicherà un rapporto che dettaglia i risultati e la conclusione dell'indagine, comprese le raccomandazioni per azioni future. L'azienda informerà le altre parti, compreso il personale interessato o i partner esterni. In casi di frode comprovata, CI perseguirà sanzioni disciplinari o penali ove appropriato e possibile e tenterà di recuperare le perdite con qualsiasi mezzo legale.