POLITICA ANTIFRODE

INTRODUZIONE

Cribmed Limited (la Società) e la "piattaforma di mercato online Crib Med" (la Piattaforma) adottano un approccio di tolleranza zero nei confronti di frodi, concussione e corruzione e rispetteranno tutte le leggi applicabili in materia di contrasto e indagine su tali attività. La Società ritiene che la pietra angolare della prevenzione delle frodi sia la creazione di un ambiente che promuova moralità, integrità e condotta aziendale.

1. DEFINIZIONE DI FRODE

La frode può essere definita come: "Qualsiasi atto illegale caratterizzato da inganno, occultamento o violazione della fiducia. Questi atti non dipendono dall'uso o dalla minaccia di violenza o forza fisica. La frode è perpetrata da parti e organizzazioni per ottenere denaro, proprietà o servizi; per evitare il pagamento o la perdita di servizi; o per ottenere vantaggi personali o aziendali"

La frode può riguardare:

• falsificazione o alterazione di registrazioni contabili,
• istruzioni fuorvianti per la raccolta e l'invio di informazioni Know Your Client (KYC),
• appropriazione indebita di beni o furto,
• soppressione o omissione degli effetti delle transazioni dai registri o registrazione di transazioni senza sostanza,
• applicazione intenzionale errata delle politiche contabili o falsa rappresentazione intenzionale delle transazioni o della situazione aziendale,
• appropriazione indebita di fondi aziendali o bancari
• valutazione e rappresentazione fuorvianti della proprietà

La frode può anche comportare la manipolazione di dati e applicazioni di sistemi informatici per ottenere vantaggi personali.

2. SCOPO E AMBITO

Lo scopo di questo documento è:

• comprendere il flusso del sistema della piattaforma,
• delineare i rischi di frode,
• indicare le azioni per prevenire e limitare tali rischi.

UTILIZZO DELLA PIATTAFORMA

La piattaforma aiuta due tipologie di utenti a incontrarsi e a concludere affari: inquilini e proprietari. Gli inquilini possono trovare, prenotare e confermare un immobile in affitto mensile, mentre i proprietari possono trovare un inquilino per il loro immobile. Al momento della prenotazione, l'inquilino deve versare un acconto (1 ^° mese di affitto + commissione per il servizio Crib Med) per garantire l'immobile. Questo acconto viene trattenuto in un conto deposito a garanzia fino a 48 ore dopo il check-in, quando i fondi vengono trasferiti rispettivamente al proprietario e a Crib Med Limited. I pagamenti futuri dell'affitto vengono effettuati direttamente tra inquilino e proprietario tramite i rispettivi mezzi di trasferimento fondi.

RISCHI DI FRODE

• Annunci falsi

Un annuncio viene creato con immagini false e di fatto non esiste. Il truffatore spera di truffare un potenziale inquilino e di guadagnare denaro affittando un immobile inesistente.

Un rappresentante di Crib Med verifica la proprietà e incontra il proprietario di ogni annuncio prima che venga pubblicato.

Come doppia misura di sicurezza, i pagamenti non vengono trasferiti ai proprietari prima di 48 ore dal check-in.

• Frode con account a circuito chiuso con acquirenti e venditori falsi

Un truffatore crea diversi account falsi di acquirenti e venditori. I falsi acquirenti pagano al falso venditore articoli o servizi inesistenti utilizzando carte di credito rubate.

La piattaforma utilizza www.mangopay.com per elaborare i pagamenti e verificare entrambe le tipologie di utenti prima di effettuare pagamenti o prelievi. Tutti i pagamenti effettuati per importi superiori a 50 € attivano il protocollo di autenticazione 3DS, che riduce notevolmente il numero di pagamenti contestati a causa di transazioni non autorizzate.

I pagamenti vengono ritardati di almeno 48 ore dal momento del pagamento, per consentire l'individuazione di eventuali frodi.

• Account utente dirottato

Una persona non autorizzata si appropria dell'account di un altro utente per accedere alle informazioni riservate dell'utente.

La sicurezza dell'hosting, Recaptcha, il software anti-spam e le notifiche di accesso degli utenti contribuiscono a ridurre al minimo il rischio di accessi non autorizzati alla Piattaforma.

La Piattaforma non memorizza i dati di pagamento, come i dati della carta di credito, i dati bancari o le copie dei documenti d'identità, sul server di hosting della Piattaforma. Queste informazioni vengono raccolte tramite l'API del fornitore di servizi di pagamento.

3. RESPONSABILITÀ

PERSONALE CHIAVE

Il personale dirigente della Società è in prima linea nel monitoraggio e nella prevenzione delle frodi. I dirigenti sono tenuti a monitorare le attività aziendali del personale e a essere consapevoli e attenti ai potenziali segnali di frode.

DIPENDENTI, CONSULENTI O APPALTATORI (DIPENDENTE)

Il personale è tenuto ad agire in ogni momento con il massimo grado di onestà, integrità, responsabilità e correttezza. Il personale deve svolgere i propri compiti in modo da non compromettere, e al contrario salvaguardare, le risorse e i beni dell'Azienda.

PIATTAFORMA

In quanto piattaforma, utilizzando tecnologie software e il nostro team di supporto tecnico, miriamo a svolgere la nostra due diligence nella prevenzione delle frodi mediante:

• mantenere una piattaforma sicura,
• supervisionare il comportamento dei nostri clienti sulla nostra piattaforma,
• analisi dei codici di rifiuto: ai codici di rifiuto viene associato un breve messaggio per fornire maggiori dettagli sul motivo del rifiuto,
• creare avvisi e/o attivare il 3DS in base alla tua attività e ai comportamenti regolari degli utenti, ad esempio: se un utente alle prime armi paga più del carrello medio dei pagamenti,
• Per impostazione predefinita, consenti i pagamenti solo dopo 48 ore,
• dalle 20:00 alle 8:00 e nei fine settimana, cerca di non elaborare o convalidare alcun pagamento per clienti che non sono approvati KYC e che richiedono un importo superiore a un limite da te definito,
• accettando il trigger standard 3DS Secure che garantirà che TUTTI i nostri clienti al 100% saranno reindirizzati alla pagina dedicata della banca emittente per completare un ulteriore passaggio di sicurezza.
• Informare [email protected] in caso di rilevamento di comportamenti o transazioni insolite.

SEGNALAZIONE DI FRODI

Chiunque abbia informazioni riguardanti frodi o altre pratiche corrotte ai danni dell'azienda o che coinvolgono il personale dell'azienda è vivamente invitato a segnalare tali informazioni inviando eventuali reclami via e-mail a [email protected] e non subirà ritorsioni per aver presentato tale reclamo in buona fede.

INDAGINI SULLA FRODE

A seconda della natura, dell'entità e della complessità della frode, le indagini saranno condotte dal legale dell'azienda o da una società esterna con competenze specifiche per gestire la specifica accusa. Le indagini saranno condotte indipendentemente dal rapporto di parentela con l'organizzazione, dalla posizione o dall'anzianità di servizio di ciascun soggetto. La parte incaricata dell'indagine avrà pieno accesso a tutti i fascicoli, alle informazioni o ai testimoni necessari per condurre l'indagine e conserverà la documentazione di tutte le azioni intraprese, al fine di garantire il successo di qualsiasi futura azione penale, civile o disciplinare. La parte incaricata dell'indagine pubblicherà una relazione dettagliata sui risultati e le conclusioni dell'indagine, incluse le raccomandazioni per le azioni future. L'azienda informerà le altre parti, inclusi il personale interessato o i partner esterni. In caso di frode comprovata, CI perseguirà sanzioni disciplinari o penali ove appropriato e possibile e tenterà di recuperare le perdite con qualsiasi mezzo lecito.